Досрочный выход на пенсию в Казахстане

Содержание

Пенсионный аннуитет — досрочный выход на пенсию в Казахстане

Досрочный выход на пенсию в Казахстане

К сожалению, люди знают не обо всех правах, которые им дает государство. Например, у тех, кто является гражданином Казахстана, есть возможность воспользоваться так называемым пенсионным аннуитетом.

Что представляет собой пенсионный аннуитет?

Если говорить по-простому, то пенсионный аннуитет – это договор, по которому человек останавливает трудовую деятельность и получает пенсию на несколько лет раньше наступления пенсионного возраста.

Самым главным условием для оформления документа является наличие денег в Едином Накопительном Пенсионном Фонде (ЕНПФ).

С какого возраста можно обратиться за пенсионным аннуитетом?

Женщинам с 50 лет, мужчинам позже, с 55 лет. Но, как и в любом правиле, здесь есть исключения. Если вы были работником организации с вредными и/или опасными условиями труда, то можно обратиться за пенсионным аннуитетом в 50 лет (пол не играет роли).Какая сумма должна быть отчислена в ЕНПФ ко дню обращения за пенсионным аннуитетом?

У женщин 8,8 млн тенге, у мужчин меньше, 6,3 млн тенге. К слову, до проведения пенсионной реформы было достаточно 3,3 млн тенге и 2,7 млн тенге соответственно.

Можно ли как-то решить проблему нехватки денег в ЕНПФ ко дню обращения за пенсионным аннуитетом?

Да, можно. Для этого потребуется дополнить обязательные взносы добровольными взносами. Вы без каких бы то ни было ограничений можете внести любую сумму.

Какого размера будет пенсия при использовании пенсионного аннуитета?

Фиксированных сумм нет. На размер пенсии в 2018 году,  при использовании пенсионного аннуитета влияет сумма в ЕНПФ. Он рассчитывается на основе среднего возраста женщин и мужчин в нашей стране и связан с МРП.

Плюс пенсионного аннуитета состоит в том, что выплаты по нему индексируются каждый год на 5% – в отличие от обычной пенсии. Это одно из обязательных требований государства к страховым компаниям.

Без его исполнения денежные средства не будут переведены из ЕНПФ в страховую компанию.

Каким способом будет пенсия перечисляться при использовании пенсионного аннуитета?

На банковский счет/банковскую карту. Все расходы по обслуживанию банковских продуктов ложатся на плечи страховой компании.Как долго будет выплачиваться пенсия при использовании пенсионного аннуитета?

Есть два варианта пенсионного аннуитета. Первый – срочный, т.е. на определенный срок, предположим, 5 лет. Второй – пожизненный, он стоит дороже.

Как воспользоваться пенсионным аннуитетом?

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы воспользоваться пенсионным аннуитетом – это посчитать, какое из предложений страховых компаний будет наиболее оптимальным. Дело в том, что установлен только минимум. Исходите из суммы в ЕНПФ.

Цена пенсионного аннуитета определяется тем, сколько у него дополнительных функций по сравнению с базой. После подсчетов будет видно, есть ли смысл оформлять договор пенсионного аннуитета или лучше остаться на пенсионном обеспечении у государства.

Если есть смысл оформлять договор пенсионного аннуитета, то нужно будет отдать предпочтение одной из страховых компаний и оформить в ней договор пенсионного аннуитета (о том, на что обратить внимание при выборе страховщика для пенсионного аннуитета, будет рассказано ниже).

Далее потребуется пойти с документом в ЕНПФ. Сотрудники этого государственного органа проведут проверку договора пенсионного аннуитета на соответствие нормативно-правовым актам.

Если все хорошо, то денежные средства будут переведены из ЕНПФ в страховую компанию, и вы начнете получать пенсию через несколько дней.

На что обратить внимание при выборе страховщика для пенсионного аннуитета?

Есть несколько моментов, на которые следует обращать внимание при выборе страховщика для пенсионного аннуитета. Основные – это надежность (вывод о ней можно сделать по рейтингам и отзывам на сайтах) и оказание услуги страхования жизни (на нее необходима отдельная лицензия от Национального банка Республики Казахстан.

Можно ли изменить график выплат?

Да, можно. Это предусмотрено политикой практически всех страховых компаний. Как правило, пенсию можно получать не только один раз в месяц, но и один раз в три месяца/полгода/год.

Можно ли написать заявление на то, чтобы взять всю сумму?

Нет, нельзя. Но допускается перечисление единоразовой выплаты от 10 до 30% от размера от суммы, которая была накоплена:• если она составляет менее 7 тысяч МРП, то разрешается взять 10%;• если она составляет от 7 до 15 тысяч МРП, то разрешается взять 20%;

• если она составляет более 15 тысяч МРП, то разрешается взять 30%.

Можно ли отдать пенсию наследникам (детям, внукам и т.д.)?

Да, можно. Но только на несколько лет – пять, десять или пятнадцать (максимально). Для того чтобы было понятно, рассмотрим ситуацию.При оформлении договора пенсионного аннуитета клиент страховой компании указывает пять лет. Но так получается, что он умирает от инфаркта через три года. Наследники будут брать пенсию за него за оставшиеся два года.

В том случае, если при оформлении договора пенсионного аннуитета клиент страховой компании написал те же пять лет, но не скончался за это время, то наследники останутся ни с чем.

Нужно ли уплачивать налоги с доходов по договору пенсионного аннуитета?

Да, нужно. Все пенсионеры отдают государству 10% от пенсии и не имеет значения, откуда она поступила – из страховой компании или ЕНПФ.

С одной совсем небольшой поправкой: если пенсия из страховой компании не будет больше минимальной заработной платы, но с нее не будет браться налог.В настоящее время минимальная заработная плата в Казахстане – 22 859 тенге.

В следующем году, в связи с последней пенсионной реформой, она будет другой – или больше, или меньше, в зависимости от МРП.

Надеемся, что вы разобрались с пенсионным аннуитетом и сможете принять действительно правильное решение.

Пенсионный аннуитет — досрочный выход на пенсию в Казахстане Ссылка на основную публикацию

Источник: https://pensiya-v-kazahstane.kz/vozrast/pensionnym-annuitet-dosrochnyj-vyhod-na-pensiyu-v-kazahstane

Повышение пенсионного возраста в Казахстане до 63 лет — еще не предел

Досрочный выход на пенсию в Казахстане

Казахстан — не единственная страна в мире, где предусмотрено поэтапное повышение пенсионного возраста. Но одна из немногих, где в скором будущем и женщины, и мужчины будут выходить на пенсию одновременно, в 63 года.

В России в очередной раз подняли вопрос о повышении пенсионного возраста. Так, экс-министр финансов Алексей Кудрин заявил о необходимости провести пенсионную реформу в стране в самое ближайшее время.

По его мнению, повысить возрастную планку выхода на пенсию необходимо в ближайшие 4 года. Российский премьер-министр Дмитрий Медведев также заявил о необходимости пересмотра пенсионного вопроса.

Между тем проблема пенсионного возраста в Казахстане уже решена.

В республике для женщин с 2016 года выход на пенсию вырос с 55 до 58 лет, для мужчин – с 60 до 63 лет. И это еще не предел.

Повышение пенсионного возраста женщин: зло или благо?

Правила «игры»

Еще в 2013 году мажилис принял решение приступить к поэтапному повышению пенсионного возраста женщин с 2014 года в течение 10 последующих лет.

Возникшее возмущение в обществе побудило президента Нурсултана Назарбаева вмешаться в ситуацию. И как следствие, было принято компромиссное решение: перенести повышение пенсионного возраста для женщин с 2014 на 2018 год.

Начиная с 1 января 2018 года в республике вступили в силу изменения в пенсионном законодательстве Казахстана, в соответствии с которыми предусмотрено поэтапное повышение пенсионного возраста.

Согласно вступившему в силу закону,

каждый год пенсионный возраст женщин будет увеличиваться на полгода

Так, с 1 января 2018 года пенсионный возраст женщин повысился с 58 до 58,5 года. С 1 января 2019 года на пенсии смогут выйти женщины, достигшие 59 лет, с 1 января 2020 – с 59,5 года, с 1 января 2021 – 60 лет и так далее.

Таким образом, с 1 января 2027 года пенсионный возраст женщин достигнет 63 лет

Поэтапное повышение пенсионного возраста женщин в Казахстане

Между тем и в этих правилах есть исключения. Речь идет о многодетных матерях, которые могут выйти на пенсию по достижении 53 лет. При этом трудовой стаж существенной роли не играет. К слову, в этом случае в семье должно быть не менее 5 детей.

Что же касается мужчин, для них с 2016 года пенсионный возраст составляет 63 года

Дополнительно к этому сильной половине придется 25 лет отработать официально. Иначе получать пенсию по возрасту не будет возможности.

Для отцов-одиночек этот вопрос решается в индивидуальном порядке. Однако, как показывает практика, мужчины не выходят досрочно на пенсию из-за многодетности.

С 2018 года пенсионные выплаты из АО «ЕНПФ» начали осуществляться из пенсионных накоплений:

  • в виде ежемесячных выплат по установленному графику;
  • единовременно, в случае если сумма пенсионных накоплений получателей не превышает 12-кратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

При этом пенсионные выплаты устанавливаются со дня обращения и осуществляются до исчерпания пенсионных накоплений.

А как у соседей?

У основных партнеров Казахстана по ЕАЭС ситуация выглядит немного иначе. Напомним, сейчас в России на пенсию женщины выходят в 55, мужчины – в 60 лет.

Однако после одобрения и принятия «пенсионной программы» пенсионный возраст будет поэтапно повышаться. Согласно плану, женщины будут выходить на пенсию в 63 года, мужчины — в 65 лет.

Интересен пример Беларуси, где пенсионный возраст до 2017 года составлял для женщин 55, для мужчин — 60 лет. Однако с 1 января 2017 года к пенсионному возрасту мужчин и женщин начали прибавлять по полгода в год. Процесс рассчитан на 6 лет. В итоге в 2022 году пенсионный возраст в Беларуси составит для женщин 58 лет, для мужчин — 63 года.

Разные страны, разные подходы

В каждом государстве действуют свои собственные правила выхода на заслуженный отдых. И денежные средства, которые выплачиваются пенсионеру, начисляются тоже по разным принципам. В каждой стране на этот счет свои правила.
Количество стран, где и мужчины, и женщины достигают возможности выхода на заслуженный отдых одновременно, очень ограничено.

В большинстве случаях это связно с тем, что женщины считаются более слабыми и менее выносливыми

Однако как показывает практика, прекрасная половина общества живет в среднем дольше мужчин. Плюс в трудовой стаж многим включают период ухода за новорожденными.

Что же касается Казахстана, то по окончанию пенсионной реформы выход мужчин и женщин на заслуженный отдых сравняется и будет составлять 63 года. Таким образом,

Казахстан станет одной из немногих стран, где после трудовой деятельности права женщин и мужчин будут уравнены

После «выравнивания» пенсионного возраста наша страна встанет в один ряд с такими странами, как Япония (пенсионный возраст мужчин и женщин составляет 70 лет), Дания, Норвегия и Германия (пенсионный возраст мужчин и женщин 67 лет), Австрия, Испания, Канада и США (пенсионный возраст мужчин и женщин 65 лет).

Отметим, что Казахстан не единственное государство, которое, уравняв в пенсионном возрасте мужчин и женщин, пытается увеличить пенсионный возраст граждан. Так, например, в США планируется пересмотреть пенсионный возраст с 65 до 69 лет, в Дании – с 67 до 68 лет, в Испании – с 65 до 67 лет.

Источник: https://365info.kz/2018/05/povyshenie-pensionnogo-vozrasta-v-kazahstane-do-63-let-eshhe-ne-predel/

Как в Казахстане выйти на пенсию на восемь лет раньше

Досрочный выход на пенсию в Казахстане
  Анель Абулхаирова Журналист Today.kz узнал, что нужно сделать, чтобы не дожидаться 63 лет в “оковах” работодателя.

Вопрос о том, в каких условиях пройдет старость, волнует каждого человека.

Все хотят добраться до неведомого острова, где расположен оазис под названием “безбедная старость”. Но получается это далеко не у всех.

К тому же из-за развития медицины и достижений науки срок выхода на заслуженную пенсию отходит все дальше за горизонт.

Журналист Today.kz решил выяснить, как казахстанец может выйти на пенсию раньше срока, сколько денег для этого он должен накопить и сколько при этом он будет получать в месяц. 

В Казахстане с большим резонансом прошла тема о продлении пенсионного возраста у женщин с 58 до 63 лет.

Представительницы прекрасного пола негативно восприняли новость о том, что работать нужно на восемь лет дольше привычного.

Тогда из-за, мягко говоря, странных объяснений причин такого решения даже закидали яйцами министра труда и социальной защиты РК Серика (aka мистера “Потому что”) Абденова, который позже покинул свой пост.

В итоге в стране пришли к тому, что мужчины выходят на пенсию в 63 года, а женщины до 2018 года – в 58 лет. Но начиная с 2018-го и вплоть до 2027-го каждый год пенсионный возраст для представительниц прекрасного пола откладывается на полгода.

То есть в 2018-м можно будет уйти на заслуженный отдых в 58,5 лет, в 2019-м – в 59 лет и так до 2027-го, когда освободиться от “оков” работодателя можно по достижении 63 лет.

Все граждане, рожденные после 1964 года, соответственно, будут выходить на пенсию лишь в 63-летнем возрасте.

Но такое правило действуют только в том случае, если житель РК хочет получать пенсию из Единого пенсионного фонда страны (ЕНПФ) – это своего рода классический сценарий. Можно пойти по иному пути и выбрать другую систему – пенсионный аннуитет, создатели которого и позиционируют его как альтернативу ЕНПФ.

В этой системе координат казахстанцы могут уйти на отдых гораздо раньше: мужчины – в 55 лет, а женщины – в 50.

Мы поговорили с управляющим директором государственной аннуитетной компании Алемжаном Акажановым, чтобы он подробно объяснил, как можно уйти на пенсию раньше и каков механизм перехода на пенсионный аннуитет.

В первую очередь следует сказать, что компании, которые предоставляют возможность оформлять аннуитет, – страховые. То есть по сути это система не пенсионная, а страховая, но между собой они схожи, из-за чего люди часто их путают.

Условия перехода на аннуитет: возраст, “выкупные”

Во-вторых, чтобы получить пенсионный аннуитет, нужно, чтобы у претендента уже были определенные накопления в ЕНПФ.

Причем их должно быть достаточно для “выкупной” за страховку – суммы, которая выплачивается единовременно при заключении договора.

Для того чтобы перейти на систему аннуитета, нужно перечислить средства, накопленные в ЕНПФ, на счет страховой компании, где есть такое предложение.

“В 2017 году для женщин накопление должно составлять не менее 12 миллионов, а у мужчин – не менее девяти миллионов тенге. Каждый год сумма “выкупной” растет, раньше можно было и на 1,5-2 миллиона заключить договор, а сейчас уже девять и 12 миллионов”, – пояснил Акажанов.

По словам специалиста, такое увеличение объясняется тем, что растет размер минимальной пенсии.

“Это зависит от минимальной базы, минимальной пенсии, оттуда ведутся расчеты. Мы со своей стороны все время говорим правительству и Нацбанку о том, что нужно сумму снижать, но это их решение, наша компания действует по закону, и это делается не по нашей указке”, – пояснил собеседник.

После оплаты “выкупной” клиент получает ежемесячные выплаты пожизненно, даже если “аннуитетчик” проживет до 130 лет, по словам Акажанова, он будет получать положенные деньги.

Принимая решение о размере выплат, в компаниях не опираются на медицинские показатели и справки, то есть страховщикам не важно, есть ли у человека серьезные заболевания или он полностью здоров.

Кроме того, “страховщики” предусмотрели возможность того, что вкладчик скончается раньше того времени, когда успеет потратить “выкупную”. В этом случае оставшиеся на счету средства могут получить его наследники.

“Есть понятие “гарантийные выплаты”. Мы заключили договор и посчитали, что у вас гарантированная сумма на 20 лет, это в случае если “аннуитетчик” скончался через 10 лет, то оставшиеся 10 лет наша компания дает гарантии на выплату его наследникам”, – отметили в ГАКе.

В среднем наследники могут получать от страховой компании выплаты в течение 15 лет. Однако есть условия, при которых все деньги могут остаться у организации.

“Если нет гарантированной суммы, но если он скончается через два года, то эти деньги остаются в компании”, – сообщил Акажанов.

Сколько нужно заплатить, чтобы получать пенсию 30 и 100 тысяч тенге?

Что касается самих ежемесячных выплат, то расчет для каждого претендента ведется индивидуально на специально разработанном калькуляторе.

“У нас есть калькулятор, разработанный специалистами, у которых есть лицензия на это. Мы смотрим конкретно, сколько вам лет, когда у вас дата дня рождения, какая сумма у вас накоплений, и уже согласно калькулятору считаем выплаты”, – поделился эксперт.

Для примера мы попросили управляющего директора государственной аннуитетной компании посчитать, сколько будут получать четыре придуманных вкладчика.

Чтобы получать минимально возможную ежемесячную сумму в 31 245 тенге, женщине в возрасте 50 лет, не претендующей на гарантированные выплаты (выплаты наследникам в случае смерти клиента), достаточно перевести 12 477 691 тенге. Если кандидат не хочет оставлять средства после своей смерти “страховщикам”, то можно доплатить деньги до суммы 12 576 956 тенге и тогда в течение 15 лет наследники могут забирать выплаты вместо него.

Чтобы получать ту же сумму мужчине в возрасте 55 лет, ему достаточно внести “выкупную” в размере 8 922 197 тенге без “гарантированного” пункта договора и 9 404 120 тенге – с ним.

Но получать 30 тысяч в месяц в старости желающих будет, скорее всего, не много. Поэтому мы попросили рассказать о “выкупных” для пенсии в размере 100 тысяч тенге.

Для той же 50-летней женщины с выплатой наследникам нужно внести 40 252 900 тенге, а 55-летнему мужчине – 30 098 000 тенге. Без гарантированных выплат – немногим меньше. 

Другой плюс: совмещение “трех пенсий”

Среди плюсов аннуитета, помимо возможности уйти на отдых в 50 или 55 лет, страховщики часто говорят о “трех пенсиях”, которые могут получать некоторые категории граждан.

“К примеру, я мужчина, мне 58 лет. Гарантированные выплаты от государства я получаю, потому что у меня есть стаж работы до 1998 года, также являясь клиентом страховой компании, я получаю по договору пенсионного аннуитета определенную сумму и с 55 лет я работаю дальше и накапливаю средства еще и в ЕНПФ – вот таким образом получаю три пенсии”, – разъяснил специалист.

Важно отметить, что далеко не каждый может быть клиентом страховых компаний. У большинства вкладчиков накопления, по словам председателя АО “ЕНПФ” Нурбуби Наурызбаевой, не превышают миллиона тенге.

“В наших казахстанских реалиях средняя сумма пенсионных накоплений на одного человека – меньше одного миллиона тенге”, – заявила она в ходе пресс-конференции в Алматы 23 ноября.

При этом пока ЕНПФ не рассматривает возможность досрочного снятия накоплений, то есть перевести деньги на пенсионный аннуитет граждане могут, но воспользоваться по своему смотрению на другие цели – нет.

“По статистике, мужчины 72 года живут, женщины – 76 лет, живут дольше.

Сами подумайте, один миллион тенге на сколько лет хватит? Поэтому, учитывая недостаточность пенсионных накоплений, на мой взгляд, преждевременно говорить о возможности использования пенсионных накоплений на другие цели, чем на выплату пенсии.

Это то, что касается досрочного снятия. Да, вопрос изучается, мы работаем в этом направлении, но пока мы как ЕНПФ не готовы внести изменения, учитывая те обстоятельства, которые я озвучила”, – заметила спикер.

В страховых компаниях подтверждают, что речь идет лишь о небольшой доле вкладчиков, способных купить аннуитет. По словам Акажанова, потенциальными клиентами для них могут быть лишь 5-10 процентов от всех вкладчиков ЕНПФ.

Однако для тех, кто не хранит на счету ЕНПФ большую сумму, но имеет ее на личном банковском счету или даже прячет “под матрацем”, всегда есть возможность перевести деньги до необходимого порога “выкупной”.  

“Вы можете доложить деньги в пенсионный фонд, если у вас не хватает денег до “выкупной” на пенсионный аннуитет. Все это происходит через ЕНПФ, если у вас не хватает миллиона тенге, к примеру, вы его просто докладываете. Потом эти деньги уже нам переводите. Можно и более 50 процентов от “выкупной” начислять, я не думаю, что будут проблемы в этом плане”, – пояснил собеседник.

Минус пенсионного аннуитета 

Но у медали всегда две стороны, и в казахстанской системе аннуитета есть свои изъяны. Один из самых важных назвала журналист и создатель сайта-платформы “Единый накопительный пенсионный информатор” Бота Жуманова.

“Минус – отсутствие гарантирования. Вы покупаете страховку у компании, у которой есть лицензия на страхование жизни – пенсионные аннуитеты. Таких компаний в Казахстане семь. И почти все они – частные. Теперь самый интересный вопрос: “А что будет, если страховая компания обанкротиться?”. Все, вы прекращаете получать (выплаты – Прим. автора)”, – пояснила эксперт.

Однако сейчас страховщики работают над тем, чтобы исправить ситуацию.

“Теперь страховые компании поднимают вопрос о том, что форма пенсионных аннуитетов была гарантирована Фондом страховых выплат (Фонд гарантирования страховых выплат – Прим. автора). Отсутствие гарантий – это риск. Если этот риск снять и фонд будет гарантировать выплаты, то это будет замечательно”, – продолжила собеседница.

Если выплаты по пенсионному иммунитету будут гарантированы фондом, то, по мнению Жумановой, риск “снимется”.

“Это как банковские депозиты – есть Фонд гарантирования банковских депозитов. До 10 миллионов, даже если банк обанкротится, клиенту возместят. Такое же должно быть и по гарантийным выплатам (по пенсионному аннуитету – Прим.

автора). Такой фонд уже есть, но не все виды страховой деятельности туда попадают. К примеру, обязательное страхование автомобилей есть в этом списке. Но пенсионный аннуитет туда только хотят включить”, – заключила журналист.

 

У варианта с пенсионным аннуитетом есть свои плюсы и минусы, однако он остается достойным для рассуждений вариантом, если человек не хочет ждать положенных 63 лет. 

Источник: http://today.kz/news/kazahstan/2017-11-23/754980-kak-v-kazahstane-vyijti-na-pensiyu-na-vosem-let-ranshe/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.