Кредитование в банках США

Кредиты в США, получить кредит в Америке, кредитование в США

Кредитование в банках США

Возможность получения кредита в США, а зачит кредитования в Америке покупки недвижимости, размер кредитования в США и условия получения кредита, напрямую зависят от нескольких факторов, которые можно условно разделить на три группы: http://www.worldluxrealty.com/node/2258

  1. Факторы, связанные с покупателем – его место проживания (резидент или не резидент США), его кредитная история, брал ли клиент раньше кредиты в США, или документы, которые подтверждают его финансовую состоятельность. Прочие детали, связанные с покупателем- его возраст, род занятий, семейное и материальное положение.

  2. Факторы, связанные с приобретаемой недвижимостью – её стоимость, состояние, условия приобретения.

  3. Факторы, связанные с оформлением документов на кредит в США и компетентностью компании, которая будет выдавать заем.

                                 Кредиты в США на приобретение недвижимости

От правильно оформленных документов, своевременно и точно представленной информации зависит успех и условия финансирования.

В зависимости от вида ипотечной программы, кредитования в США и сам размер кредита, банками могут быть запрошены дополнительные документы.

Специалисты по финансированию помогут Вам на всех этапах оформления кредита начиная с подачи заявления на кредит, подготовки необходимых документов и заканчивая подписанием кредитных документов без необходимости приезда в США. 

читайте еше:

Купить Грин Картув США просто! Бизнесс иммиграция в США

Преимущества покупки недвижимости в США

Собирая документы необходимые банку для одобрения Вашего кредита в США, руководствуйтесь простым правилом – чем больше документов Вы предоставите, тем лучше:

Необходимые документы для получения кредита в Америке:

  1) Копии паспорта (международного и российского) и визы  2) Подписанная форма банка – о намерение работать с этим банком (заявление-анкета)  3) Kредитная история – наличие кредитных карточек в последние 12 месяцев, если отсутствуют, то рекомендации из банков о текущих счетах:    наличие банковского счета – минимум 12 месяцев, номер счета, дата открытия, баланс    отчет о текущем счете в банке по дебитам и кредитам за 12 месяцев• отчет о текущем счете за последние 3 месяца – баланс за каждый месяц (о движении денежных средств)

  4) Справки о доходах :

Подтверждение трудового стажа минимум 2 года (Это второй по важности документ. Банку нужно быть уверенным в том, что Заемщик в состоянии исправно совершать платежи по кредиту.

) для индивидуальных предпринимателей: письмо от независимого аудитора, заверяющее компанию, вид деятельности, с какого года, адрес компании, доходы (зарплату, дивиденды)за предыдущие 2 года (по отдельности)• справка с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий годы, копия трудового контракта и справка с места дополнительной работы обо всех выплатах, произведенных за последний год 

  5) Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества:

• тип недвижимости (квартира, дом, участок), адрес, стоимость – ипотечный кредит в США (если есть) – ежемесячная выплата по кредиту, ежемесячная выплата по налогам и страховке; справка по квартплате и коммунальным платежам (можно копию по платежам);

  6) Любые другие документы по имеющимся и исполненным долговым обязательствам:

Если Вы брали кредиты в США, в прошлом и исправно их погашали, это будет большим плюсом. Документы, подтверждающие аккуратное выполнение вами своих обязательств, вы можете получить в банке, который вас кредитовал. Пусть это был небольшой кредит на телевизор или холодильник, или даже мобильный телефон, не важно. www.worldluxrealty.com/node/2258

Если у вас уже есть кредиты в Америке, по которым вы до сих пор платите, не нужно скрывать этот факт от банка это вовсе не значит, что вам не дадут еще один кредит. Просто максимальную сумму рассчитают с учетом соотношения ваших текущих обязательств к вашему ежемесячному доходу.

  7) Открытие банковского счета в США – некоторые банки требуют от 3-х до 6 месяцев резерва на счету в американском банке.

Мечтаете купить недвижимость в США в кредит, поможем с получением кредита, для покупки квартир и домов в Америке, кредитование жилья.

читайте еше:

Желаете купить бизнес в США + получить Грин Карту? узнайте как…

Узнайте о налогах на недвижимость в США, ставки налогов…

Предлагаем недвижимость в США, Флориде, Майами, Нью-Йорке, Калифорнии – квартиры, дома, бизнес, миграция, визы, Грин Карта: www.worldluxrealty.com/usa

                          Кредиты – для покупки недвижимости Америки

Источник: http://worldluxrealty.com/kredity-v-ssha-poluchit-kredit-v-amerike-kreditovanie-v-ssha

Жизнь в кредит в Америке. Зачем это нужно?

Кредитование в банках США

Вспоминая зарубежные фильмы из детства, я недоумевала, почему же все в Америке расплачиваются кредитными карточками, даже за малые покупки. И как это цвет и название кредитной карты могут определять статус человека.

По сути мы все знаем из фильмов, новостей и книг о том, что Американцы живут в кредит, но я никогда не понимала – для чего? Пока не начала жить здесь.

Так зачем же нужно жить в кредит?

На самом деле, все довольно просто. Рано или поздно человек задумывается о каких либо крупных покупках. Это может быть дом, машина, квартира, а может даже яхта 🙂

Зачастую, на такие покупки очень сложно сразу отложить деньги. Можно конечно попробовать, но средняя стоимость жилья очень часто превышает годичную зарплату человека в несколько десятков раз. Так что же делать?

Конечно же обращаться в банк. Как работают наши банки?

Так как наличие кредитной истории у человека в Украине – большая редкость, они не знают как вы распоряжаетесь деньгами, поэтому вам вымоют мозг, высушат его, потребуют сотни тысяч документов, кровь девственницы и засушенную лапку летучей мыши.

Ко всему этому добру еще и поставят такой процент интереса, что в случае вашей неуплаты, они не только получат обратно недвижимость/машину, но еще и сделают на вас очень неплохие деньги.

Как поступили в Америке? Как нормальные люди.

Здесь человек начинает свой путь во взрослую, или же в новую жизнь, если вы иммигрант – с построения кредитной истории. На протяжении долгого времени здесь учат брать и отдавать долг. Сначала на небольших суммах, в процессе дорастая до пятизначных чисел.

В зависимости от распоряжения данными вам деньгами, ваша кредитная история со временем получает оценку. От очень плохой до отличной. Как в школе. Только в этот раз оценка действительно влияет на вашу жизнь.

И вот, когда у вас появилась эта самая оценка, здесь то и открываются все карты.

Хотите купить машину? Ноутбук? Дом? – Банк сначала проверит, как вы относились к вашим кредитам и как вы возвращали деньги, а потом уже будет решать. Дать лм вам новенькую BMW с оплатой $200 в месяц, или же поднять вам месячную выплату до $600 за Б/У toyota corolla, потому что вы пропустили несколько оплат по вашей кредитной карточке.

Так же у жизни в кредит есть плюс и для вас. Пользуясь “кредитными” деньгами, вы исключаете факт кражи ваших личных денег. Если у вас украли кредитную карточку, то они украли деньги у банка, а не из вашего кармана. Вам достаточно заявить о пропаже, и по вашему адресу будет выслана новая карта

С чего же начинать строить кредитную историю? Давайте пройдемся детальнее.

Получив свой SSN номер и не прочитав ничего в интернетах – я побежала в банк, радостно размахивая папкой с документами. В голове уже мелькал новый телефон, ноутбук и многое другое, что можно купить с заветной карточки и покрыть это все чуть позже.

Пришла я в банк Chase, объяснила, что номер социального страхования я получила 5 минут назад по почте и нуждаюсь в кредитке, ибо хочу быть достойным членом американского общества с настоящей кредитной карточкой.

Тетенька заполнила какую-то анкету на компьютере, нажала отправить и сказала, что банк отказал – не достаточно кредитной истории. Карточку мне сегодня не получить.

И тут до меня дошел весьма ироничный факт. Чтобы начать строить кредитную историю, нужно получить кредитную карточку – а чтобы получить кредитную карточку, нужно иметь кредитную историю 🙂

Какой же выход? Выхода два, в зависимости от вашей ситуации.

У вас в штатах есть родственники, или вы приехали к жениху/невесте:

Тут все просто. Нужно добавить вас, как второстепенного пользователя к их уже существующей кредитной карте. В таком случае в вашей кредитной истории сразу появится запись об открытом аккаунте и уже через пару месяцев вы сможете открыть свою личную карточку в разы быстрее, чем если все начинать с нуля.

У вас никого нет и вы сами с усами:

В этой ситуации на помощь приходят депозитные кредитные карточки.

Система проста – вы кладете на карточку $200-$500 ваших кровных долларов и пользуетесь карточкой, каждый месяц возобновляя потраченные деньги. Если вы справились с этим упражнением хорошо, то через 5-6 месяцев банк вернет вам ваши депозитные деньги и у вас появится первая кредитная карточка “как у людей”.

Не во всех банках можно оформить такие карточки. Вам помогут в Bank of America, Wells Fargo, Capital One – из тех, что я точно знаю.

У меня Capital One. Плюс в том, что ее можно оформить в интернете и одобряют на нее практически всех. Депозит в $50 открывает вам кредитную линию на $200. На первое время самое то. Но есть минус, который я сразу не учла – депозит не возвратный, пока вы не закроете карточку.

А так как это первая карта, ее закрывать категорически нельзя, потому что срок кредитной истории также очень сильно влияет на ваш рейтинг.

Поэтому я бы советовала брать карточку в банке, а не онлайн, чтобы при надлежащем пользовании вам ваш депозит вернули обратно.

А мои $100 депозита видимо канули в лета.

Заметка для тех, у кого нет социального номера страхования, но скоро должен появится!

Bank of America открывает депозитные кредитные карточки без SSN. Потом, когда ваш SSN появится, он автоматически подвяжется к вашей уже существующей кредитной истории и вы сможете пользоваться благами кредита намного раньше людей, которые пошли за карточками только по приходу номера соц страхования 🙂

И вот, представим что у вас появилась заветная карта.

Перерыв кучу информации, я, как обычно, практически все узнала на своем личном опыте. Как говорится – умные учатся на чужих ошибках, а я на своих.

Я просто вынесу в список важные пункты, за которыми надо следить, и уже через 6-8 месяцев вы сможете повысить свой кредитный лимит, взять машину в лизинг и спокойно арендовать квартиры с минимальным депозитом.

  • Самый важный пункт! Не пытайтесь открыть новую карточку, пока не пройдет 6 месяцев с появления вашей первой карты. А лучше подождите, пока банки вам начнут сами присылать предложения по почте. Вы просто зря поставите новую метку на кредите, а каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитку, или кредит на машину – банк проверяет ваш кредитный рейтинг – и из-за этого он неминуемо падает.

Источник: https://losangeles.zagranitsa.com/blog/2710/zhizn-v-kredit-v-amerike-zachem-eto-nuzhno

Банковская система в США

Кредитование в банках США

Рано или поздно проживающим в США иностранцам придется обращаться в американские банки, чтобы открыть счет, заказать карту или получить заём. Оплата счетов, перевод или получение денег, покупки в кредит – для всего этого надо стать клиентом американского банка.

Открытие счетов и получение банковских карт

Самая простая и распространенная услуга, за которой население обращается в банки, – открытие всех видов банковских счетов и получение дебетовых карт. Открытие счета и его использование – первый шаг для установления отношений с финансовой организацией, которые впоследствии могут облегчить процедуру получения кредита или кредитной карты.

По теме: Как открыть счет во французском банке.

Расчетный счет (checking account) – самый востребованный продукт. Иностранные граждане, живущие в США, могут открыть расчетный счет практически в любом американском банке, имея при себе всего несколько документов.

Счет понадобится для оплаты коммунальных услуг, любых счетов за учебу и учебные материалы, получения или перевод денег, в том числе из-за рубежа. На банковский счет поступают стипендии и гранты для студентов и зарплата для наемных работников.

Внести на расчетный счет средства или снять их можно, как правило, в любой момент.

Сберегательный счет (saving account) позволит хранить деньги, копить и получать проценты от размещенных на нем сумм. Сберегательный счет – это долгосрочный депозит. Очень часто вывод денег не может быть осуществлен мгновенно, как с расчетного счета.

При открытии расчетного счета можно заказать дебетовую банковскую карту одной из трех крупнейших платежных систем: VISA, MasterCard, American Express. Расчетный счет будет привязан к этой карте, с помощью которой и выполняются все финансовые операции.

Сравнив тарифы нескольких банков, можно выбрать из них самый подходящий. В каждом банке комиссии за открытие и обслуживание счетов, выпуск карт и финансовые операции (например, межбанковские переводы или конвертация) будут разными.

Еще стоит сравнить сроки исполнения платежей, получения наличных и другие показатели.

Студенты же могут обратиться в International Student Office своего колледжа и спросить, предлагаются ли студентам какие-то особые условия на обслуживание в конкретных банках.

Несмотря на то, что сейчас открыть счет можно даже по телефону или онлайн, иностранцам придется лично прийти в отделение выбранного банка и принести с собой необходимые документы:

  • действительный паспорт;
  • форму I-94;
  • форму I-20 для студентов, DS-2019 для участников программ международного обмена или форму I-797;
  • другой документ, удостоверяющий личность (свидетельство о рождении, права штата, для студентов – Student ID или другой);
  • подтверждающее письмо от вуза для студентов или от работодателя для наемных сотрудников;
  • заполненная анкета банка с указанием имени, фамилии, даты рождения, номеров телефонов и адресов (университета, общежития, работодателя, домашнего)
  • форма W-8 BEN для студентов, не имеющих номера социального страхования и ИНН.

Чеки

В США очень распространена система безналичных расчетов чеками. При купли-продаже чего-либо или при оказании платных услуг покупатель или клиент выписывает чек продавцу или исполнителю услуги. В свою очередь, получатель чека может его обналичить.

Схема заключается в следующем. Владелец счета в американском банке может заказать себе чековую книжку, которую можно использовать при безналичных расчетах. Чековая книжка содержит в себе обязательную информацию: номер счета, код банка, имя держателя и его персональную информацию.

По сути, чековая книжка, как и банковская карта, привязывается к определенному банковскому счету. При оплате товара или услуги владелец чековой книжки заполняет чек, подписывает его и указывает сумму (стоимость).

Чтобы получить деньги по этому чеку, получатель обращается в банк, в котором открыт счет и выдана чековая книжка, и предъявляет подписанный чек. Указанная сумма снимается со счета и выдается получателю.

Особенность этой системы в том, что очень часто банк не выдает сразу запрашиваемую сумму наличными, а зачисляет её на счет получателя и лишь потом обналичивает её.

Кредиты и кредитные карты

Кредиты уже давно плотно вошли в жизни американцев. Благодаря несложной процедуре получения и небольшим процентным ставкам использовать кредитные продукты для различных нужд очень удобно. Но иностранцу придется потратить какое-то время и приложить определенные усилия, чтобы получить свой первый американский кредит.

Первое, что нужно для этого, – иметь SSN. Номер социального страхования выдается тем, кто имеет право работать на территории США и обязан платить налоги с доходов.

Для наемных сотрудников здесь все просто – работодатель подготовит все необходимые для получения карточки социального страхования документы.

А для студентов есть другая возможность – работа при кампусе или оплачиваемые стажировки.

Получив SSN, можно обратиться в один или два банка и подать заявку на получение кредитной карты. Выбирать банк стоит исходя из предлагаемых процентных ставок и других условий.

Чтобы увеличить шансы на получение кредитной карты, особенно для студентов и тех, кто впервые обращается в американский банк за этой услугой, можно заказать так называемую защищенную, или застрахованную кредитную карту (secured credit card).

Это кредитная карта, которую клиент сам страхует своим депозитом. То есть клиент вносит за карту определенную сумму страхового депозита. Кредитный лимит по выпускаемой карте будет равен сумме этого депозита.

Если вдруг заемщик не сможет погасить задолженность, депозит будет списан в счет долга.

Кредитная карта – первый кредитный продукт, на который может рассчитывать иностранец. К тому же правильное, разумное и активное её использование поможет построить хорошую кредитную историю, необходимую для обращения за более серьезными займами (на покупку машины или недвижимости).

Также в США популярны потребительские кредиты и покупки. Но в большинстве случаев получить их будет сложно без сформированной кредитной истории.

Кредитная история

Кредитная история – это данные обо всех кредитных операциях человека: когда и какой кредитный продукт был ему выдан, когда совершались платежи, были ли просрочки, погашены ли задолженности и так далее.

На основании этой информации кредитная история характеризуется как плохая, средняя, хорошая или отличная.

Понятно, что чем лучше кредитная история, тем больше шансов у заемщика получить не только кредит на любые цели, но и лучшие по нему условия (например, меньшую процентную ставку).

На кредитную историю влияют практически любые факторы: правильное и регулярное пользования кредитными картами (не «уходить в минус» по кредитному лимиту, не опаздывать с платежами и так далее), своевременная оплата и погашение кредитов на покупки, отсутствие задолженности по коммунальным или другим платежам, в каком объеме тратятся средства и другие. Также для построения хорошей кредитной истории важным является наличие других счетов, например, депозитного. Все это показывает, насколько надежен и платежеспособен клиент.

Для построения или улучшения кредитной истории можно открыть secured credit card. Несмотря на то что кредитный лимит застрахован собственными средствами заемщика, все операции по этой карте отражаются в кредитной истории. К тому же банки охотнее выдадут secured credit card новому клиенту, еще не имеющему надежной репутации и высокого уровня доверия.

Credit score

В кредитной истории есть такой показатель, как credit score – рейтинг платежеспособности. Он рассчитывается в баллах от 300 до 850. Чем выше балл, тем выше рейтинг заемщика. Он увеличивается или уменьшается по мере использования кредитных карт и других продуктов.

Важно знать, что при заключении многих сделок (покупка в кредит, аренда недвижимости и другие) кредитная история и credit score проверяются, а при проверке credit score немного понижается. Чем чаще его проверяют, тем ниже он падает.

Это связано с тем, что клиент становится потенциально менее платежеспособным для возможных кредиторов, так как платежи по будущей сделке лягут на его плечи.

Но этот факт практически не сказывается на реальной возможности эти сделки заключить (получить кредит, ипотеку, снять жилье).

Ипотека

Банки США предлагают несколько программ ипотечного кредитования.

Но иностранные граждане, не имеющие статуса резидента или green card, могут воспользоваться одной – обычной ипотекой, или traditional (conventional) mortgage.

В разных банках программа традиционного ипотечного кредитования может называться по-разному. При такой ипотеке банк выдает лишь 80% от стоимости дома или квартиры. 20% – собственные деньги заемщика.

Чтобы обратиться в банк за ипотекой, необходимо иметь ИНН, номер социального страхования, хорошую кредитную историю и высокий credit score, счета в банках, в том числе депозитные и, конечно, официальную работу, приносящую стабильный доход. Чем лучше будут показатели, тем выше шансы получить ипотеку и даже более низкую процентную ставку по ней.

Срок ипотечного кредитования в США – 15 или 30 лет. И при расчете процентной ставки и других условий учитывается желаемый период. Чем меньше срок, тем лучше условия, но тем больше будет ежемесячный платеж по основному долгу.

Процентная ставка по ипотечным ссудам в американских банках в среднем составляет 3,25%-4% годовых. Но на деле этот показатель рассчитывается отдельно для каждого заемщика и зависит от кредитной истории, платежеспособности, уровня доходов и других факторов.

Ассистантура в университетах США

Оплачиваемые стажировки СРТ и ОРТ

Налогообложение для иностранных студентов в США

Канада: пособия для иммигрантов

Австралия: пособия для иммигрантов

Источник: https://selfmadetrip.com/bankovskaya-sistema-v-ssha/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.