Получение кредита в европейских странах

Инвестирование бизнеса через его кредитование в Испании

Получение кредита в европейских странах
Получение дополнительных источников финансирования, будь-то инвестирование в недвижимость, открытие малого бизнеса, расширение готового, или перспективный старт-ап, на приемлемых для заемщика условиях, – обычное дело для заемщика за рубежом.

В той же Европе получение кредита на вышеуказанные цели, является довольно обычным делом, потому там люди берут кредиты намного охотнее и смелее. В наше время стало довольно реально получить кредит в европейском банке. Такой кредит за границей выгодней, – его можно взять под небольшой процент, средняя фиксированная ставка которого составляет около 5% годовых.

Но необходимо отметить, что европейские банки намного серьезнее и ответственнее относятся к своим клиентам. Они более скрупулезно проверяют бизнес-планы своих клиентов-заемщиков и/или финансовое состояние даже членов их семей. Такой подход применяется, прежде всего, потому, что все банки не хотят рисковать своими деньгами.

В некоторых странах (Франция, Германия) в основном банки выдают кредиты под залог имущества, находящегося на территории своей страны. Если Вы решили взять кредит для покупки недвижимости, то размер кредита может составить примерно до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредитования может достигать до 30-ти лет, в зависимости от ряда факторов.

Наиболее удобными и простыми странами для получения кредитов являются Великобритания, Кипр, Германия, Франция, Испания. Финляндия и Израиль могут похвастаться самыми маленькими ставками по процентам по ипотечному кредитованию.

Если у Вас нет собственных средств, а вместо это, есть свежие бизнес-идеи, Вам никак не обойтись без внешних источников финансирования, в частности, для инвестирования Вашего бизнеса. Иначе, рано или поздно, Ваши бизнес-идеи придут в голову кому-то другому, у кого или уже есть деньги или кто может получить финансирование из альтернативных источников, подобных предлагаемому нами.

Сейчас в нашей стране взять кредит или заем невозможно не только практически, но и теоретически. И такая ситуация, к сожалению, будет длиться еще неопределенно долго.

А это значит, что жизнь будет проходить мимо Вас и в один прекрасный момент, когда Ваши идеи будут реализованы кем-то другим, это, наверняка, вызовет у Вас только горькие сожаления об упущенных возможностях и неверно принятых решениях. Кредитование в Европе – лучшая возможность получить дополнительный источник для инвестирования Вашего прибыльного бизнес-проекта.

С помощью наших партнерских связей мы предлагаем Вам ознакомиться с возможностью получения кредита (процентного займа) в Испании для Вашего бизнеса, как в Украине, так и в любой другой стране мира. На настоящий момент коммерческие банки в Испании выдают кредиты (процентные займы) по ставке всего от 3,5% до 7% годовых. Мы предоставим Вам организационно-правовую поддержку, а также поможем подготовить необходимый пакет документов для получения кредита (процентного займа) в испанском банке. По условиям получения кредита (процентного займа) в одном из банков Испании, Вы можете ознакомиться ниже.

Инвестирование бизнеса через его кредитование в Испании

Банки (наименования кредитующих банков) Банки Испании
Формы кредитованияКредитование действующего бизнеса: на покупку недвижимости (коммерческая недвижимость, производственные помещения), движимое имущество, оборудование
Секторы, которые подлежат кредитованию Финансируется практически любые направления бизнеса
Информация о кредитовании:
Минимальная сумма кредита 1 млн. Евро
Максимальная сумма кредитаЛимит кредита – до 150 млн. Евро. На сумму кредита, превышающую 150 млн. Евро, необходимо обязательное наличие поручителя
Процентная ставка 3,5% – 7% годовых
Срок погашения До 5 лет
Возможность досрочного погашения Да, возможно
Условия погашения кредита Наличие отсрочки кредита – от 6 месяцев до 5 лет
Условия кредитования:
Требования к заемщикуВ соответствии с действием европейского законодательства банки Европы имеют право выдавать кредит только компании-резиденту, т.е. компании, источник дохода которой находится в Европе или которая зарегистрирована в ЕС. Поэтому, регистрация (b) компании-заемщика или ее (a) представительства для получения кредита в Испании обязательны.
Документы
  1. Уставные и регистрационные документы иностранной компании*
  2. Свидетельство о государственной регистрации иностранной компании*
  3. Свидетельство о постановке на учет иностранной компании в налоговом органе по месту нахождения на территории СНГ и других стран*
  4. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц*
  5. Годовой отчёт за 2 предыдущих отчетных года

В случае, если отчёт сдавался в электронном виде, то его следует распечатать и проштамповать в консульстве*

(a) Открытие представительстваТребуется оформление специального официального нотариального акта* от имени материнской компании инициатора проекта, в котором было бы отражено решение о создании представительского офиса, выделении фондов, назначении налогового представителя (физического или юридического лица – резидента Испании) и предоставлении ему определенных полномочий. Открытие представительского офиса не требует его регистрации в Торговом реестре Испании.
(b) Открытие компании Этапы открытия:
  1. Управляющий орган иностранной материнской компании инициатора проекта должен подготовить решение об учреждении новой компании в Испании, этот документ вместе с уставом* предоставляются в Торговый реестр Испании;
  2. Консульство Испании в стране нахождения материнской компании инициатора проекта должно заверить сертификат, подтверждающий, что материнская компания была учреждена в соответствии с законодательством своей страны* (Certificate of Incorporation);
  3. Иностранная компания вносит уставный капитал учреждаемой компании этой компании на счет в банке Испании в размере, утвержденном материнской компанией;
  4. В присутствии нотариуса подписывается официальный акт учреждения компании/отделения;
  5. Запрашивается ИНН (Número de Identificación Fiscal – NIF) в департаменте Минфина Испании по юридическому адресу компании. К заявлению на выдачу ИНН прикрепляется официальный нотариальный акт учреждения компании и копия удостоверения личности или карты вида на жительство лица, уполномоченного действовать от ее/его имени на территории Испании;
  6. Уплачивается сбор 1% от уставного капитала компании. Налоги уплачиваются в Главном налоговом управлении автономного сообщества, на территории которого зарегистрировано компания в Испании;
  7. Осуществляется регистрация компании в Торговом реестре Испании в течение одного месяца с момента нотариального оформления учредительных документов;
  8. В случае успешного учреждения компании в Испании материнская компания наделяется обязанностью ежегодно предоставлять в Торговый реестр Испании свою годовую отчетность
Кредитование через партнеров
Поручительство (гарантии)Кредит без поручительства для новых компаний невозможен, поэтому поручителем выступает партнер – резидент Испании, условия партнерства обсуждаются по договоренности сторон
Документы, предоставляемые от заемщика поручителю (партнеру) Документы в дальнейшем подаются партнером в банк
  1. Письмо с указанием информации о проекте, сумме и сроков необходимого финансирования
  2. Информация о компании и учредителях
  3. Бизнес план или ТЭО** проекта
  4. Баланс и сводная таблица о доходах, расходах и прибыли

Важным моментом для принятия решения по поручительству является размер уставного капитала компании и предоставление бизнеса-плана или ТЭО проекта непосредственно в Испании

Страхование кредитаОбязательные затраты на страховку – 1,5-12% от суммы кредита. Ставка процента зависит от рисков, связанных с реализацией проекта. Рассчитывается в индивидуальном порядке после получения информации о проекте и заемщике.
Услуги партнера
  1. Выдает рекомендации банку по заемщику
  2. Представляет банку инициатора проекта (заемщика), который планирует получить кредит, также является административным директором компании заемщика, на основании отдельного трудового соглашения
  3. Иные условия участия оговариваются индивидуально
  4. Возможно долевое участие партнера в проекте, определяется по договоренности сторон (процент участия зависит от рисков, экономических показателей, предоставленных инициатором проекта, от иных факторов)
Резидентность партнераКомпания партнера должна быть резидентом Испании
Ответственность партнераПартнер несет солидарную ответственность вместе с инициатором проекта по выполнению обязательств перед банком по погашению кредита
Комиссия партнераКомиссия партнера по факту составляет от 5% (рассматривается в каждом отдельном случае) и зависит от суммы кредитования и рисков, связанных с рассматриваемым бизнесом и проектом, при этом авансовые платежи отсутствуют, расчет после выдачи кредита банком.
CрокиСрок всей процедуры занимает порядка от 1,5 до 1 года. Сроки зависят от самого инициатора проекта, его мобильности, наличия виз его сотрудников, отпусков, праздничных дней (как со стороны заёмщика, так и со стороны банка) и т.д.
Сроки рассмотрения документов банком1-2 месяца

*с последующим заверением апостилем и с переводом на испанский язык через присяжного переводчика, либо пройти процедуру легализации документов для Испании (если страна, где находится материнская компания, не присоединилась к Гаагской конвенции). Если документы не подлежат апостилированию, необходимо в консульстве Испании взять выписку, что эти документы не апостилируются. ** ТЭО – техническо-экономическое обоснование

Важно!

Банк-кредитор, при выдаче, кредита подходит к каждому клиенту индивидуально, прежде всего, изучает активы бизнеса клиента, рассматривает действующий бизнес клиента, показатели его коммерческой деятельности. Банк интересует, из каких средств будет погашаться кредит, и только потом банк будет изучать сам проект. Оценку и аудит проводит аккредитованная испанская компания банка кредитора. Сроки зависят от самого инициатора проекта, его мобильности, наличия виз его сотрудников, отпусков, праздничных дней (как со стороны заёмщика, так и со стороны банка) и т.д.

Самые распространенные ВОПРОСЫ по получению кредита в Испании:

Вопрос №1: Можно ли, в случае необходимости, второй раз взять кредит, если первый ещё не погашен?

Ответ: Да, можно.

Вопрос №2: Можно ли получить кредит без создания юридического лица?

Ответ: Нет, нельзя.

Вопрос №3: Можно ли получить кредит под покупку действующего бизнеса?

Ответ: Можно. При этом, необходимо проведение оценки и аудита предлагаемого бизнеса, аккредитованной в банке-кредиторе заемщика.

Вопрос №4:Какова должна быть сумма уставного фонда*** у будущей компании, и влияет ли величина уставного фонда на принятие решения банка о кредитовании?

Ответ: Ограничений по сумме уставного фонда нет, рекомендуемая величина не менее 10% от запрашиваемых средств. ***Средства уставного фонда не подлежат блокировке и являются собственностью учредителей, при необходимости расходуются по их усмотрению.

Вопрос №5: Возможно ли использование кредитных средств для финансирования проектов за пределами Испании и ЕС?

Ответ: Да, возможно.

Источник: http://www.inter-offshore.net/article/investirovanie-biznesa-cherez-ego-kreditovanie-v-ispanii.htm

Как взять кредит в европе

Получение кредита в европейских странах

В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений.

В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей.

Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.

Причина тому очевидна — отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный — это кредит.

Отличия кредитования в Европе от стран СНГ

Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков.

Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам.

К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит — это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.

В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас.

Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%.

Для сравнения в России в 2018 году большинство банков предлагают кредиты под 18-22%, а некоторые виды потребительских кредитов и вовсе доходят до 35%.

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:

  1. Инфляция. По данным Росстата в 2015 году уровень инфляции в России составил — 12,9%, в 2016 году — 5,4%, а прогноз на 2017 год – 4–4,5%. В Украине следующие показатели — 43,3% в 2015 году, 12,4% в 2016 году и 12,5%— прогноз на 2017 год. В Европе эти цифры существенно ниже.
  2. Стоимость финансовых средств для банка. Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.
  3. Риск. Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от непогашения кредитов.
  4. Банковская маржа. Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение.

    Иногда включается и фактор жадности.

Условия и способы получения кредита в Европе

Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.

    • Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство или ПМЖ.
    • Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.
    • В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
    • Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.
    • При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.

Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан.

В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках.

Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.

Документы для оформления кредита в Европе

  • Удостоверение личности (загранпаспорт);
  • подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
  • сведения или справка о получаемых доходах;
  • информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;

В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Виды кредитов и доступность в разных европейских странах

  1. Проще всего в Европе получить ипотечный кредит. Как уже говорилось выше объект кредитования служит для банка залогом, чем существенно снижает финансовые риски. Вполне реально взять ипотеку в Германии, Испании, Франции, Великобритании, Израиле и Кипре.

    Практически закрыт доступ к недвижимости в ряде восточноевропейских стран с нестабильной финансовой системой, таких как Болгария, Румыния и Черногория. Взять ипотеку в Швейцарии также не получится. Процентная ставка в ипотечном кредитовании варьируется в среднем от 4 до 6%. Срок займа до 30 лет, с первоначальным взносом от 30 до 60% от стоимости объекта.

  2. Потребительский кредит. Этот вид займа доступен для иностранцев с видом на жительство или ПМЖ в Европе. Очень редко банки выдают потребительские кредиты нерезидентам, проживающим за пределами страны.

    Условия получения практически такие же, как и для коренных граждан. Приветствуется легальный доход, положительная кредитная история, наличие бизнеса и недвижимости. Процентные ставки в районе 7-10%.

  3. Бизнес-кредит. В Европе довольно положительно относятся к иностранным предпринимателям. Если иммигрант создает дополнительные рабочие места, исправно платит налоги и вносит вклад в развитие экономики страны, то и банковские учреждения для него открыты.

    В некоторых странах, к примеру, в Германии, развита государственная банковская поддержка начинающих предпринимателей. При наличии эффективного бизнес-плана можно получить кредит под минимальную ставку (до 3%) и отсрочку погашения тела кредита и процентов сроком до двух лет.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.

Источник: http://hochusvalit.com/biznes/kak-vzyat-kredit-v-evrope

Кредит в евро — возможность осуществить свои мечты!

Получение кредита в европейских странах

06.12.2017

Кредит в евро – оптимальная возможность осуществить свои мечты за счет банка на выгодных условиях. В настоящее время, когда на дворе царит информационный век, сложно представить себе человека, способного обойтись в покупке товаров и услуг своими силами, без банка.

По своей природе человек наделен стремлением к комфорту и к потреблению различных благ в целях удовлетворения собственных потребностей.

К сожалению, не у каждого нашего соотечественника имеется возможность жить здесь и сейчас в связи с нехваткой денег. На помощь придут лучшие европейские банки, готовые предоставить ссуду выгодно.

Особенности кредитования в Европе!

На то, что данная сфера деятельности постоянно претерпевает новые ступени развития, оказывает влияние не только уровень доходов европейцев, но и их педантичность, обязательность.

Уже в течение длительного периода времени люди пользуются различными ссудами, дело порой доходит до того, что граждане берут сразу по несколько кредитов и успешно их погашают.

Это для них несложно, поскольку ставки в Европе ниже, чем в РФ и не превышают 10% в противовес 29% и более в России. Поэтому неудивительно, что людей интересует вопрос, связанный с получением ссуды в европейском банке.

Какие факторы влияют на показатель процентных ставок?!

Есть 4 основополагающих момента, имеющих воздействие на показатель процентных ставок в той или иной стране.

  1. Инфляция. Согласно сведениям российского статистического комитета, в 2015 году — 12,9%, а затем постоянно шел его прирост. В развитых европейских странах эти цифры ниже.
  2. Цена финансов для банка. Нередко отечественные структуры используют в своей практике ресурсы, которые привлечены с Запада. Отсюда и «растут ноги» у конечной ставки.
  3. Риски. В связи с нестабильной экономикой и невысоким объемом доходов среднестатистических российских граждан банкам приходится искать обходные пути, и они добиваются этого повышением ставок.
  4. Маржа. Конечно же, каждый коммерческий банк заинтересован в получение прибыли. Поэтому и наблюдается такая «наценка» на кредитные средства для простых обывателей.

Взять кредит в евро вам не составит особого труда, и мы рассмотрим, каким образом можно добиться желаемого с минимальными потерями и колоссальной выгодой для вас.

Условия и варианты получения ссуды в Европе!

Какие-то ограничения в кредитовании иностранных граждан отсутствуют. Но с практической точки зрения далеко не каждый европейский банк готов взять на себя риск и выдать деньги гражданину другой страны.

Но есть некоторые условия, и если их соблюдать, можно запросто добиться ускорения процесса.

  • Если у вас есть возможность законного пребывания в стране, вы можете увеличить все шансы на кредитование;
  • если ваш официальный доход и уплата налогов происходит в стране, где вы хотите взять заем, это будет вам на руку и послужит для менеджеров местных банков весомым аргументом;
  • какой тип ссуды ни был бы избран вами как потенциальным заемщиком, в любой ситуации придется доказывать благонадежность и делать это различными способами, в зависимости от набора требований конкретной инстанции;
  • если вы берете в кредит недвижимое имущество, то есть оформляете ипотеку, вам однозначно понадобится залог в виде уже существующего объекта имущества;
  • вы сможете взять кредит в Европе, даже когда находитесь в собственной стране, для этого придется иметь дело со специализированными фирмами, занимающимися консалтинговыми операциями.

Это не исчерпывающий перечень условий, хотя все они являются основными. Порой европейские банки ужесточают условия для иностранных граждан в целях собственной безопасности.

Какие документы понадобятся для получения займа?!

Вот мы и рассмотрели, как взять кредит в европейской банке. Сделать это можно достаточно просто, если у вас будет при себе определенный пакет документов:

  • удостоверение личности (а также вспомогательный документ), в этом случае лучше всего использовать заграничный паспорт;
  • подтверждение того факта, что у вас отсутствует непогашенный кредит;
  • данные или справки о доходах, которые вы получаете регулярно;
  • сведения о наличии у вас собственного имущества для предоставления залога.

В каждом случае банком могут выдвигаться вспомогательные требования, например, справки о семейном составе, уплате налогов, источниках доходных элементов, поручительства и прочие документы.

Разновидности и доступность ссуд в разных странах Европы!

Есть несколько групп ссуд, которые с разной степенью вероятности могут быть получены в ведущих банках Европы.

  1. Ипотека. Это ссуда, которую можно получить проще всего. Ваш объект кредитования будет выступать для банка в качестве залога, что заметно снизит его материальные риски. Вы можете рассчитывать на получение ипотеки в лучших экономически развитых государствах. Ставка колеблется в диапазоне 4-6%, а срок – до 30 лет.
  2. Потребительская ссуда. Так просто явиться в банк или сделать это через консультанта, и тут же получить одобрение у вас не получится. Придется иметь при себе вид на жительство. Если речь идет о не резидентах, банки крайне редко соглашаются на выдачу этого займа.
  3. Бизнес-кредит. Иностранные предприниматели высокого ценятся в Европе, поэтому банки часто принимают положительные решения по их кредитованию. А в некоторых странах и вовсе развита система предпринимательской поддержки, предполагающая предоставление самых выгодных условий для предпринимателей.

Если хотите заняться получением кредита в европейском банке, придется постараться и доказать банковской организации благие намерения.

Ведь европейцы на весь мир славятся своей педантичностью и честностью, соответственно, в других людях ими будут цениться те же качестве. Зато по итогу вы сможете получить ссуду максимально выгодно и возмещать ее с комфортом для себя и для собственного бюджета.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/kredit-v-evro.html

Эммигрант
Добавить комментарий